Los seguros de vida, como herramienta de protección financiera, tienen sus orígenes en la antigua Roma, donde se crearon las primeras sociedades funerarias llamadas “collegia tenuiorum“. Estas organizaciones ofrecían apoyo económico a las familias de los miembros fallecidos para cubrir los gastos funerarios y, en algunos casos, proporcionaban una pensión a los dependientes del difunto. Con el tiempo, la idea de asegurar la vida y ofrecer una compensación económica a los seres queridos en caso de fallecimiento evolucionó y se extendió a otras sociedades y culturas.
En el siglo XVII, durante el auge del comercio y las expediciones marítimas, los seguros de vida cobraron una nueva relevancia en Europa. En Inglaterra por ejemplo, surgió como tal la primera póliza de vida, muy similar a la conocida en la actualidad, y fue emitida en 1583 por la London Assurance Corporation, lo que marcó un hito en la historia de este tipo de seguros.
A partir de allí, la evolución de los seguros de vida ha sido constante, y en el siglo XX, se volvieron cada vez más accesibles y populares en todo el mundo. Hoy en día, ofrecen una amplia gama de coberturas y beneficios, adaptándose a las necesidades específicas de cada individuo y familia.
Debido a los grandes beneficios, estas pólizas se han convertido en una herramienta esencial para la planificación financiera a largo plazo, brindando protección económica y estabilidad a las familias en caso de fallecimiento, enfermedades críticas o discapacidades. Con la creciente conciencia de la importancia de la planificación financiera, los seguros de vida han experimentado un aumento en la demanda y han evolucionado para incluir una variedad de pólizas y coberturas que se ajustan a las necesidades y preferencias de los asegurados.
En este artículo, exploraremos los 7 beneficios clave de contar con un seguro de vida para ti y tu familia. Aprenderemos sobre cómo estos seguros pueden garantizar la protección financiera de tus seres queridos, asegurar la educación de tus hijos, pagar deudas pendientes y servir como complemento para el retiro, entre otros. También abordaremos las coberturas adicionales en casos de enfermedad crítica o discapacidad, así como los beneficios fiscales asociados a los seguros de vida y la tranquilidad emocional que brindan a quienes los contratan.
7 beneficios del seguro de vida
Antes de adentrarnos de lleno con los beneficios del seguro de vida puede brindar a las familias, es esencial comprender que cada persona y familia tienen necesidades y objetivos financieros únicos. Al considerar contratar un seguro de vida, es importante evaluar nuestras circunstancias personales, así como las responsabilidades y compromisos financieros que enfrentamos.
A continuación, presentamos los 7 beneficios clave de contar con un seguro de vida, que pueden servir como guía para tomar una decisión y proteger el bienestar financiero de nuestros seres queridos en el futuro.
1. Protección financiera para nuestros seres queridos en momentos difíciles
Uno de los principales beneficios de contar con un seguro de vida es proporcionar protección financiera a los seres queridos en caso de fallecimiento. En momentos de pérdida, enfrentar la angustia emocional es ya un desafío enorme para cualquiera, y si le sumamos las preocupaciones sobre la carga económica que puede acompañar a la muerte de un proveedor principal puede agravar aún más la situación.
Según un estudio realizado por LIMRA, aproximadamente el 35% de las familias en los Estados Unidos experimentarían dificultades financieras en tan solo un mes después de perder a su principal sustento económico. La póliza de seguro de vida garantizará que los beneficiarios reciban una suma de dinero que les permita enfrentar gastos inmediatos y cubrir sus necesidades básicas en ausencia del asegurado.
Además, la protección financiera que ofrece el seguro de vida puede ayudar a los beneficiarios a mantener su estilo de vida y seguir adelante sin sufrir una disminución drástica en sus ingresos. La prestación por fallecimiento puede utilizarse para pagar la hipoteca, cubrir los gastos de educación, saldar deudas pendientes o simplemente asegurar la estabilidad económica de la familia.
De hecho, el 62% de los beneficiarios de seguros de vida en los EE. UU. utilizan estos fondos para reemplazar los ingresos perdidos y mantener el bienestar financiero de sus hogares. En este sentido, la cobertura de un seguro de vida ofrece una red de seguridad económica invaluable en tiempos difíciles.
2. Garantiza el futuro educativo de tus hijos
Otro beneficio esencial de contar con un seguro de vida es garantizar el futuro educativo de tus hijos. La educación es una inversión clave para el desarrollo y éxito de nuestros descendientes, pero también puede representar un gasto considerable. De acuerdo con el College Board, en 2020, el costo promedio anual de la matrícula y las tarifas en universidades públicas de cuatro años en los Estados Unidos era de aproximadamente $10,560 para estudiantes residentes y $27,020 para aquellos no residentes. Estos costos pueden aumentar significativamente si se toma en cuenta la inflación y la creciente demanda de educación superior.
Una póliza de seguro de vida puede ser utilizada como una herramienta de planificación financiera para asegurar que tus hijos tengan acceso a la educación que desean y merecen, independientemente de lo que suceda en el futuro. Al designar a hijos como beneficiarios, se puede garantizar que recibirán los recursos necesarios para cubrir sus gastos educativos en caso de que el sustento falte por causas mayores. De esta manera, este tipo de póliza brinda tranquilidad al asegurar el acceso a oportunidades educativas y al éxito de los hijos, al mismo tiempo que protege su bienestar financiero en momentos difíciles.
Más información en: www.allianz.es/seguros-vida.html
3. Libérate de preocupaciones por deudas pendientes
Un beneficio clave de contar con un seguro de vida es la posibilidad de liberarse de preocupaciones por deudas pendientes en caso de fallecimiento. En España, de acuerdo a los datos del Banco de España, la deuda de las familias en el segundo trimestre de 2021 se situó en 711.735 millones de euros. Esta cifra evidencia la importancia de contar con una estrategia financiera que permita afrontar compromisos económicos, como préstamos hipotecarios, créditos al consumo o deudas personales, en ausencia del asegurado.
Estos seguros brindan a los beneficiarios el respaldo económico necesario para saldar deudas pendientes y evitar que estas se conviertan en una carga para la familia. La indemnización por fallecimiento puede destinarse al pago de préstamos y obligaciones financieras, lo que permite a los seres queridos mantener su patrimonio y calidad de vida sin la presión de asumir la responsabilidad de las deudas del asegurado. De este modo, el seguro de vida garantiza el bienestar financiero de la familia, permitiéndoles enfocarse en su recuperación emocional en momentos difíciles sin preocuparse por las cargas económicas.
4. Un complemento para tu plan de retiro
Un seguro de vida también puede funcionar como un complemento para el plan de retiro, especialmente si optamos por una póliza de vida entera o una póliza de vida universal. Estos tipos de seguros cuentan con un componente de ahorro que acumula un valor en efectivo a lo largo del tiempo, que puede ser utilizado para complementar tus ingresos durante la jubilación. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) de España, la pensión media de jubilación en septiembre de 2021 fue de aproximadamente 1.178,62 euros mensuales. Aunque esta cifra puede ser suficiente para cubrir necesidades básicas, muchas personas buscan opciones adicionales para asegurar un retiro más cómodo.
El valor en efectivo acumulado en una póliza de seguro de vida puede ser retirado parcial o totalmente, según las necesidades del asegurado, para financiar gastos imprevistos o cubrir necesidades específicas durante la jubilación. Además, el valor en efectivo puede ser utilizado como garantía para solicitar préstamos, lo que ofrece una fuente adicional de liquidez en caso de necesitarla. De esta manera, un seguro de vida brinda seguridad económica en la tercera edad, complementando los ingresos del retiro y asegurando una vida tranquila y estable durante la jubilación.
5. Cobertura adicional en casos de enfermedad crítica o discapacidad
Este tipo de pólizas también puede ofrecer cobertura adicional en situaciones de enfermedad crítica o discapacidad, mejorando aún más la protección financiera para el asegurado y su familia. Muchas pólizas de seguro de vida incluyen opciones de riders o cláusulas adicionales que cubren el diagnóstico de enfermedades graves, como cáncer, infarto de miocardio o accidente cerebrovascular, así como discapacidades permanentes o temporales que impidan al asegurado trabajar y generar ingresos.
Al contar con esta cobertura adicional, el asegurado puede recibir un pago anticipado de una parte o la totalidad del capital asegurado en caso de enfermedad crítica o discapacidad, lo que permite hacer frente a gastos médicos, tratamientos, rehabilitación y adaptaciones necesarias en el hogar, así como compensar la pérdida de ingresos durante el periodo de incapacidad laboral.
6. Beneficios fiscales asociados a los seguros de vida
Los seguros de vida también pueden ofrecer ventajas fiscales, tanto para el asegurado como para sus beneficiarios. En muchos casos, las primas pagadas por las pólizas de seguro de vida pueden ser deducibles de la base imponible del impuesto sobre la renta, lo que disminuye la carga fiscal del asegurado y permite aprovechar incentivos fiscales para proteger a su familia.
7. Tranquilidad y seguridad emocional
Y para finalizar, uno de los beneficios más importantes de contar con un seguro de vida es la tranquilidad y seguridad emocional que brinda a la persona asegurada y a su familia. La certeza de que los seres queridos estarán protegidos económicamente ante situaciones difíciles como fallecimiento, enfermedades críticas o discapacidad, permite al asegurado y a su familia vivir con mayor serenidad y confianza en el futuro.
Además, el conocimiento de que los planes y aspiraciones familiares, como la educación de los hijos, el pago de deudas o el disfrute de una jubilación cómoda, se mantendrán intactos independientemente de las circunstancias, contribuye a fortalecer el bienestar emocional de todos los miembros de la familia. En este sentido, los beneficios del seguro de vida a temprana edad o a cualquiera, proporcionan estabilidad y paz mental en un mundo lleno de incertidumbres.
