Vivimos sumergidos en un mar de responsabilidades y compromisos. Nos preocupamos por el día a día, por cancelar las facturas de los servicios, por la matrícula en el colegio de los niños, por pagar la hipoteca y por comprar todos los productos que necesitamos de manera cotidiana.
Todo eso, nos hace que nos olvidemos por completo de salvaguardar el bienestar de quienes más amamos, principalmente cuando se trata de los más pequeños del hogar. Contar con un seguro de vida se erige, pues, no solo como una muestra de amor hacia ellos, sino también como una forma de garantizarles protección ante cualquier eventualidad. En una encuesta realizada por el INE en 2021, se resaltó que tan solo el 34% de las familias con niños menores de 10 años en España tienen contratado un seguro de vida.
Pensar en la adversidad resulta, sin lugar a dudas, desagradable. Sin embargo, esta proyección hacia el futuro es esencial para la planificación personal, principalmente cuando la familia se ve enriquecida con la llegada de un hijo. Más allá de la protección, un seguro de vida puede considerarse, en muchos casos, como una inversión estratégica. Ya sea que nos enfrentemos a circunstancias económicas complejas o estemos contemplando un gran proyecto a largo plazo, estas pólizas pueden ser la tabla de salvación.
Lamentablemente, no todos en la península ibérica incluyen este tipo de póliza en su planificación. Y aunque la necesidad es clara, el abanico de opciones puede resultar abrumador. No todos los seguros de vida se crean de la misma manera, y cada uno responde a necesidades específicas.
Por ello, en hemos preparado este artículo para darte algunos consejos sobre cómo elegir un seguro de vida que responda fielmente a nuestras expectativas y requerimientos. Es tiempo de tomar decisiones con información real, cosa que nos permitirá asegurar un futuro lleno de tranquilidad.
5 consejos sobre cómo elegir un seguro de vida
El mundo de los seguros puede parecer un laberinto para muchos. Con una vasta gama de opciones y coberturas, es fácil sentirse abrumado y, a veces, tomar decisiones apresuradas. Según datos del Instituto de Estudios de Ahorro Familiar, el 42% de los españoles que cuentan con un seguro de vida confesó no haber comparado diferentes opciones antes de elegir el suyo. Esta falta de investigación podría estar ligada al auge del contrato online de tu seguro de vida, que aunque brinda comodidad, puede en ocasiones hacer que los compradores hagan una correcta investigación.
Así que, si estáis pensando en adentrarte en este proceso, es totalmente recomendable que te informes y compares antes de tomar una decisión. La elección adecuada no solo garantiza la tranquilidad de tu familia, sino que también puede ahorrarte costes a largo plazo.
Sin más dilación, veamos algunos consejos sobre cómo elegir un seguro de vida:
1. Evalúa tus necesidades reales
Tomarse el tiempo para evaluar tus necesidades reales es el primer paso en cómo elegir un seguro de vida adecuado. No todos tienen las mismas responsabilidades o deudas, así que es esencial que definamos cuánto dinero necesitarían nuestros seres queridos en caso de que algo nos ocurriese ocurriera.
Algunas de las consideraciones serían:
- ¿Tienes hipotecas o préstamos pendientes?
- ¿Gastos educativos para tus hijos?
- ¿Tienen inmuebles o propiedades?
- ¿Tienen una empresa o dependen de un salario?
El Instituto Nacional de Estadística revela que el endeudamiento medio de las familias españolas asciende a 18.500 euros. Imagina sumar a ello gastos imprevistos o la falta de un salario en el hogar. Al evaluar estas cifras, nos permitirá tener una idea más clara de la cobertura que necesitamos.
2. Comprende los diferentes tipos de seguros de vida
El mercado ofrece diversos tipos de seguros de vida, desde los temporales hasta los vitalicios. Mientras que un seguro temporal cubre un período específico (como 10 o 20 años), un seguro vitalicio proporciona una cobertura que dura toda la vida, acumulando valor en efectivo con el tiempo.
Según un estudio de la Asociación Española de Seguros, el 60% de los seguros contratados en España son temporales. Sin embargo, es crucial que entendamos las características y beneficios de cada uno para determinar cuál se adapta mejor a nuestra situación y objetivos a largo plazo.
3. Investiga la solidez financiera de la aseguradora
No todos los proveedores de seguros son iguales. Es fundamental investigar la solidez financiera de la aseguradora antes de comprometerse. Una buena calificación indica que la compañía tiene un historial sólido y está en una posición estable para cumplir con sus obligaciones financieras. Es una garantía añadida para nuestra tranquilidad y la de nuestros seres queridos.
4. Considera las exclusiones y las cláusulas del contrato
Una parte esencial sobre cómo elegir un seguro de vida es prestar atención a las exclusiones y cláusulas específicas del contrato. Aunque muchas personas pasan por alto este aspecto, puede ser determinante en el momento de hacer efectiva una póliza.
Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, uno de los principales motivos de reclamación por parte de los asegurados es la no cobertura por ciertas circunstancias o enfermedades específicas. Por ello, es vital leer con detenimiento las condiciones, entender las situaciones bajo las cuales la aseguradora no pagaría el beneficio y asegurarse de que el contrato cumpla con lo que necesitamos.
5. Ajusta periódicamente tu póliza a tus circunstancias vitales
Las necesidades cambian con el tiempo. Quizás al inicio buscabas una cobertura básica, pero con el nacimiento de un hijo o la compra de una vivienda, es probable que necesitemos una cobertura mayor. De este modo, podremos estar seguros de que mantendremos una protección adecuada a lo largo de nuestra vida.
Trampas y errores comunes en la elección de seguros de vida
En el vasto mundo de los seguros de vida, no es raro que los consumidores se vean abrumados por la cantidad de opciones y detalles técnicos. Sin embargo, es vital que nos mantengamos alerta y evitemos caer en las comunes trampas y errores que muchas personas cometen. No hay duda de que la elección correcta puede garantizar la tranquilidad financiera de nuestra familia, pero una elección apresurada puede llevarnos a costosas equivocaciones.
- No comparar diversas ofertas: si bien puede parecer tentador contratar el primer seguro que te ofrezcan, es vital comparar diversas opciones y ofertas. Cada compañía tiene sus propias tarifas y beneficios.
- Olvidarse de las exclusiones: muchos seguros no cubren ciertas circunstancias. Lee siempre las exclusiones y asegúrate de comprenderlas.
- Elegir una cobertura insuficiente: de acuerdo con la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), un error común es subestimar la cantidad de cobertura necesaria.
- No considerar la inflación: asegúrate de que la póliza tenga un componente que ajuste la cobertura con el paso del tiempo, para protegerte contra la erosión del valor del dinero.
- Dejar que la póliza expire sin revisión: las circunstancias vitales cambian y es crucial que tu seguro evolucione con ellas.
Antes de firmar cualquier contrato o comprometerse con una póliza, es fundamental buscar asesoría. Un experto en seguros de vida podrá ofrecerte una visión objetiva, guiarte a través del laberinto de términos y condiciones y, sobre todo, asegurarse de que tomes una buena decisión y acorde a tus necesidades reales. No dejes algo tan importante en manos del azar.
